教您在香港银行开户如何通过银行审批

许多人对“香港银行开户”有很多误解。他们认为他们可以轻松地通过视频开户,或者只需带着公司注册文件和身份证去香港的银行柜台,就可以在一两周内获得银行账户。

教您在香港银行开户如何通过银行审批
教您在香港银行开户如何通过银行审批

实际上,在2012年汇丰银行事件之后,一石激起千层浪,银行业非常担心。没有人愿意成为下一个“幸运儿”。现在,银行已经加强了对账户的监管,这导致需要进行审查。为了开户。开户所需的文件和要求与以前的文件和要求也有很大不同,这大大增加了难度。

一、为什么香港银行开户这么困难

以招商银行为例,根据其去年初下发的《关于调整境外账户内地见证开户门槛的通知》,从去年2月起,将内地客户开设香港账户的资产门槛由5万元提高至500万元。

监管机构也逐渐超重,加强对离岸账户的监管,并审查已经存在的账户。预计将来对香港开设账户的控制将更加严格。

著名经济学家巴曙松教授对此进行了分析:

第一:近年来,全球经济形势变得更加复杂和动荡,恐怖活动日益猖ramp。国内外反洗钱形势面临新的挑战。特别是今年,香港将接受国际反洗钱评估,包括银行在内的所有部门对此都非常重视。

第二:从2017年1月1日开始,中国大陆和香港正式开始在共同税报表系统的CRS框架下实施新的开户程序,并于2018年首次与其他国家和地区进行信息交换,国际税收合作进一步加强。

第三:在中美贸易战和美联储加息的双重背景下,香港作为人民币离岸交易中心已成为资本外流的首选之地。

二、如何减少被拒绝的概率

如果大陆客户想在香港开户,他们必须做好充分准备,以有效应对客户经理对洗钱,逃税和逃税的尽职调查,并减少拒绝的可能性。

第一、资料准备齐全
包括即将开业的银行清单和地图标记,香港和澳门通行证,内地身份证,入境单,地址证明(信用卡账单),香港金融管理局最近放宽了这一规定,但仍有许多银行实施旧政策),护照。应当指出,开设外资银行的门槛通常高于中资银行。据了解,开设外国银行账户通常需要购买一定数量的理财产品。

第二,获得银行信任
在开户过程中,客户经理将审核开户人员,例如询问开户目的(出国学习,移民等),从事的行业,资金来源以及含糊的答案将导致人们怀疑银行对账户持有人的信任,并最终导致拒登。开帐户。

第三、账户维护
成功开设帐户后,最好在60天之内在帐户中激活该帐户。开户时,在采访银行客户经理后,请留下其直接联系电话和电子邮件地址。您可以通过在线银行业务或任何其他问题联系在线账户。保留每月的在线银行业务并打印每月的对帐单,以使您的帐户保持活动状态,并避免长期使用该帐户,这将导致银行重新存钱以激活该帐户或取消该帐户。

由于许多非香港居民客户在开户后存钱购买香港股票和保险,因此银行担心此类账户的资金异常,而此类账户将成为主要监管目标。

三、面谈时需要注意事项

许多客户在与银行经理进行面谈时都不知道哪种答案可以满足银行的要求。他们应如何申请香港银行账户?首先,让银行客户经理知道他在做什么。香港银行开户经理的所有问题都围绕一个核心,即“了解您的客户”,而银行开户经理的问题都围绕着这一核心摘要。

第一、具体的经营范围
当银行询问业务范围时,请记住事实和表达方式,不要夸大其词,让银行客户经理知道该公司正在正常开展业务,不要过度经营,不要说融资,投资,资金,房地产,合资企业等的模糊范围。

第二、营业额可靠
具体的经营范围在银行要求销售时,不要认为做得越多越好。毕竟,银行客户经理每天都与不同行业的客户接触,以及每个行业要考虑多少营业额。让银行感到它是可靠的。

第三、不和受制裁国家往来
当银行询问业务国家时,有必要在公司贸易合同上方回答该国家。尽量避免与饱受战争war的国家做生意,以免降低开户成功率。受到制裁的国家是:伊朗,阿富汗,利比亚,黎巴嫩,索马里,朝鲜,老挝,柬埔寨,伊拉克,南斯拉夫,叙利亚,非洲,苏丹,古巴,尼加拉瓜,巴勒斯坦等。最好销往信誉良好的地区以及欧盟,英国,新西兰,澳大利亚等国家/地区(以及您开设帐户的银行,有些银行接受非发达地区的交易)。

第四、切实回答大陆形势
当银行询问大陆上是否有公司或工厂以及雇员人数时,您必须如实回答。不要弥补规模。如果要求银行提供内地公司的相关信息和证明文件而不能提供,则将其视为不诚实的客户,极有可能被拒绝开户。

第五、貌似产品简要真实
当银行要求特定产品时,请不要夸大其词。简单描述一些主要产品,即可向银行展示相关产品报价和手册。

第六、从业年限靠谱
当银行询问有关工作年限时,通常最好回答3至5年。请注意,这是工作年限,并不是说国内公司必须有时间。如果银行要求提供一些信息,可以这样说:我不知道是否需要这些文件,我会回去整理一下,然后交给您。尽量不要拒绝客户经理的请求。

第七、如实回答销售区域
当银行询问产品销售是用于国内销售还是用于出口时,也应如实回答。如果提供了国内商业合同,则意味着有来自内地和国外或香港的客户。尝试以出口为导向,否则无需开设香港银行帐户。

第八、地址真实常住
填写银行资料时,地址一定要填写能够收到信函的真实地址。

第九、衣着正式,态度谦恭
开户当天请注意仪表和穿着,以成功的商务人士形象亮相银行。

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